Đề thi kết thúc học phần môn Lý thuyết tài chính tiền tệ - Đề 6
Câu hỏi Tự luận (3 câu):
-
Vai trò của ngân hàng thương mại đối với sự phát triển kinh tế?
Xem đáp án Khái niệm và các chức năng của ngân hàng thương mại.
- Khái niệm
- Các chức năng của ngân hàng thương mại. 3- Khái quát hoạt động của ngân hàng thương mại:
- Hoạt động nguồn vốn
- Hoạt động sử dụng vốn
- Hoạt động trung gian, cung cấp dịch vụ tài chính 4- Vai trò của ngân hàng thương mại:
- Cung cấp nhu cầu vay vốn cho sự phát triển kinh tế
- Tạo tiền: Tạo vốn cho sự phát triển kinh tế
- Biến tiết kiệm thành đầu tư
- Nâng cao hiệu quả kinh tế
- Rút ngắn tốc độ lưu thông hàng hoá và tiền tệ
- Góp phần làm cho sản xuất kinh doanh diễn ra liên tục không bị đứt quãng cung cấp vốn đầu tư và các công cụ lưu thông tín dụng.
- Thúc đẩy và củng cố hạch toán kinh tế
- Tham gia vào sự ổn định và phát triển của thị trường tài chính và thị trường chứng khoán.
- Cung cấp thông tin, tư vấn và dịch vụ đầu tư.
- Tiến hành cung cấp các dịch vụ kinh doanh chứng khoán
- Tham gia kiểm soát các hoạt động kinh tế
Thực trạng và giải pháp hoàn thiện hoạt động ngân hàng thương mại ở Việt Nam
- Thực trạng:
- Hoạt động ở trình độ thấp về nghiệp vụ, chuyên môn đơn điệu hình thức huy động và cho vay
- Chưa đáp ứng nhu cầu về vốn, mâu thuẫn cơ bản giữa hiện tượng thừa vốn ở ngân hàng và thiếu vốn của nền kinh tế (các doanh nghiệp).
- Những hạn chế và tiêu cực.
- Thiếu hoạt động trung gian tài chính và cung cấp dịch vụ tiện ích.
- Giải pháp:
- Hiện đại hoá cơ sở vật chất và thiết bị phục vụ cho hoạt động cung cấp thông tin và dịch vụ
- Tăng cường tính tự chủ và độc lập hơn
- Thâm nhập vào nền kinh tế sâu hơn nữa
- Cải tiến và đa dạng hoá các hoạt động cho vay và thu nợ cũng như thu hút nguồn vốn
- Nâng cao trình độ nghiệp vụ và phẩm chất nghề nghiệp của cán bộ nhân viên ngân hàng
- Song song với việc hoàn thiện pháp lệnh ngân hàng. Các ngân hàng thương mại nên đẩy mạnh các hình thức tín chấp. Xây dựng quan hệ lâu dài với khách hàng, củng cố uy tín với khách hàng.
-
Trình bày nội dung quản lý hoạt động NHTM. Liên hệ thực tiễn với nền kinh tế Việt Nam ?
Xem đáp án Khái quát chung về ngân hàng thương mại:
- Khái niệm
- Vai trò và chức năng
- Các hoạt động cơ bản của NHTM
Yêu cầu của việc quản lý của hoạt động của ngân hàng thương mại
- Phòng chống rủi ro dẫn đến sự phá sản của NHTM có thể dẫn tới khủng hoảng tài chính và khủng hoảng kinh tế.
- Ngăn ngừa hậu quả có thể xảy ra nếu như các NHTM tạo ra tiền gửi với hệ số cao và mất khả năng thanh toán - cho vay vượt nguồn.
- Nhằm phát huy vai trò của NHTM đối với sự phát triển kinh tế.
Nội dung quản lý:
- Quản lý Tài sản Nợ cũng là quản lý khả năng thanh toán: Xác định Hệ số khả năng thanh toán, bảo đảm sự an toàn ngân hàng
- Sự biến động của nguồn vốn : Nguồn vốn an toàn
- Quản lý quy mô Tài sản Nợ
- Quản lý dự trữ
- Dự trữ bắt buộc (rr)
- Dự trữ vượt quá (ER): Tiền mặt tại quỹ và Tiền mặt trong quá trình thu, tiền gửi tại Ngân hàng Trung ương.
- Quản lý tiền cho vay
- Quản lý rủi ro do lãi suất:
- Khi lãi suất biến dạng có thể gây ra rủi ro
- Giải pháp khắc phục rủi ro do lãi suất gây ra: “khe hở lãi suất”, các nghiệp vụ SWAP và OPTIONS lãi suất.
- Quản lý rủi ro hối đoái:
- Khi tỷ giá biến động gây ra thiệt hại cho các ngân hàng
- Giải pháp khắc phục rủi ro tỷ giá: “khe hở tỷ giá”, các nghiệp vụ SWAP và HEDGING và OPTIONS tỷ giá.
Liên hệ với quản lý hoạt động ngân hàng thương mại ở Việt Nam:
- Nội dung thực hiện quản lý:
- Quản lý tiền mặt: Thông qua các định mức
- Quản lý tài sản nợ: Thông qua qui định về qui mô tài sản nợ = 20 lần vốn của ngân hàng
- Quản lý tiền cho vay: Thông qua các nguyên tắc cho vay của tín dụng ngân hàng và quy chế của Ngân hàng Trung ương.
- Hạn chế:
- Các quy định quản lý chỉ dừng lại trên lý thuyết, phi thực tiễn và bất cập với hiện thực (các nguyên tắc và quy trình cho vay, tài sản bảo đảm tiền cho vay)
- Trước đây không đặt vấn đề quản lý rủi ro do lãi suất vì lãi suất do hệ thống ngân hàng (NHTU) qui định- không phải lãi suất thị trường.
- Vì vậy tiêu cực nhiều, hoạt động của ngân hàng thương mại ở Việt Nam có mức độ rủi ro cao và còn nhiều hạn chế: gây ảnh hưởng xấu đến kinh tế và lòng tin của công chúng và nền kinh tế. Quản lý hoạt động ngân hàng lúc thì quá lỏng lẻo, lúc lại quá cứng nhắc; không đáp ứng được nhu cầu phát triển kinh tế.
-
Phân tích sự khác biệt giữa ngân hàng thương mại với các tổ chức tài chính trung gian phi ngân hàng. ý nghĩa của vấn đề nghiên cứu.?
Xem đáp án Khái quát chung về các loại hình trung gian tài chính:
- Hệ thống tài chính trong các nền KTTT: Các trung gian tài chính
- Các ngân hàng thương mại
- Các trung gian tài chính phi ngân hàng
Phân biệt về nguồn vốn giữa các NHTM và các TGTC phi ngân hàng:
- Nguồn vốn của ngân hàng thương mại: đặc điểm và nguồn hình thành
- Nguồn vốn của các TGTC phi ngân hàng
Phân biệt về hoạt động:
- Hoạt động cơ bản của các ngân hàng thương mại
- Hoạt động của một số TGTC phi ngân hàng điển hình
Về khả năng tạo tiền:
- Các ngân hàng thương mại có khả năng tạo tiền gửi
- Các TGTC phi ngân hàng không thể.
ý nghĩa của vấn đề nghiên cứu
- Sự phát triển của hệ thống tài chính ở Việt Nam: các TGTC phi ngân hàng ra đời và bước đầu phát triển.
- Những hạn chế của hệ thống ngân hàng.
- Sự chồng chéo các chức năng của hai loại hình TGTC này.
- Hệ thống pháp lý điều tiết.
"Việc làm nhỏ, ý nghĩa lớn." → Không nghừng cố gắng, thành công sẽ đến.
